Europa sigue el ejemplo de Rusia y China y crea su alternativa de Visa

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@CBSTinfo.- 20 bancos europeos están desarrollando un sistema de pago paneuropeo que puede reemplazar las tarjetas Visa y MasterCard. Se llama PEPSI, Pan-European Payment System Initiative.

Según las fuentes de la agencia AFP, la mayoría de los bancos franceses, así como el Deutsche Bank alemán están involucrados en el desarrollo del sistema. Sin embargo, ningún banco europeo ha confirmado oficialmente su participación en el proyecto.

Las fuentes de AFP explican que la iniciativa de crear el sistema fue “inicialmente política“. El Banco Central Europeo se preocupó por la soberanía de los pagos en 2017.Según Retail Banking Research, los estadounidenses lideran el mundo de las tarjetas de pago con 2.200 millones de Visa y 1.900 millones de MasterCard. También existen Diners Club (107 millones de tarjetas) y American Express (70 millones de tarjetas), ambos también de EEUU.

Aunque en Europa siempre han existido sistemas locales, nacionales, en los últimos años han perdido terreno. “En Europa, cada 9 de cada 10 euros de pagos con tarjeta se realizan con Visa o MasterCard”, dijo al diario ruso Vzglyad, Ivan Kapustianski, asesor financiero y experto en inversiones personales.

Sin embargo, el mundo de los sistemas de pago está cambiando activamente. En términos de número de tarjetas, el principal competidor de los estadounidenses es el gigante chino Union Pay, que emitió 3.500 millones de tarjetas. Ya en 2017, Union Pay representó el 44% de todas las tarjetas de pago en el mundo, mientras que Visa y MasterCard representaron el 21% y el 16% de todas las tarjetas, respectivamente.”Sin embargo, el sistema de pago chino cubre principalmente a los países asiáticos que absorben tal volumen de tarjetas debido a la extremadamente alta cantidad y densidad de la población en la región. Al mismo tiempo, los estadounidenses reinan en Europa”, señala Mark Goichmann, jefe del grupo de analistas CAFT.

Y no solo China tiene sus propios sistemas de pago. Después de la introducción de las sanciones occidentales Rusia ha creado su tarjeta Mir aceptada en siete países, incluida Turquía.

“El ejemplo del sistema de pago ruso Mir mostró que el rechazo de los sistemas internacionales no solo es posible, sino también razonable desde el punto de vista de la seguridad, así como una forma de reducir el impacto de la presión de las sanciones”, explica Serguéi Alpatov, director comercial de la compañía Chronopay.

“Los europeos decidieron seguir el camino de China y Rusia, que crearon sus propios sistemas de pago nacionales. Son comprensibles los motivos de Moscú y Pekín, pero ¿por qué está haciendo esto la Unión Europea? Después de todo, Estados Unidos no impuso sanciones contra ella y no ha lanzado ninguna guerra comercial. Al mismo tiempo, si Moscú anunció en voz alta la creación de su propio sistema de pago nacional en condiciones de presión occidental, Bruselas lo está haciendo en silencio. ¿De qué tiene tanto miedo?”, nos pregunta la corresponsal de Vzglyad, Olga Samofálova.Los analistas rusos suponen que Bruselas está pensando en su soberanía, la independencia de Europa de los sistemas de pago estadounidenses y, en el futuro, chinos.

Y no solamente es una cuestión de finanzas.

“Además del hecho de que las empresas estadounidenses controlan el mercado de pagos sin efectivo en la UE, también tienen información sobre los datos personales de los ciudadanos de la UE, lo que también conlleva ciertos riesgos, especialmente en el contexto de guerras comerciales”, concluye Kapustianski.

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Visa y Masterd card

¿Qué pasará si dejan de operar visa y mastercard en Venezuela?

CBST Noticias.- A raíz del anuncio que hizo la Sudeban a las entidades bancarias del país, sobre la resolución SIB-DSB-04714 en la que se emplaza al sistema financiero a desarrollar un sistema propio de procesamiento de transacciones que en principio se planteó dejaría fuera de circulación las franquicias Visa y Mastercard, y después se matizó asegurando que cohabitarían, los venezolanos se hacen una misma pregunta: ¿Qué pasará si en Venezuela dejan de operar estas importantes marcas de tarjetas de crédito y débito?

Desde marzo, la agencia de noticias Reuters había reseñado lo que fuentes ligadas al Gobierno de Estados Unidos le habían informado sobre que Washington evaluaba la restricción del uso de las tarjetas Visa y Mastercard en el país, lo que todavía no ha sido confirmado.

Aunque el BCV emitió un comunicado para descartar que haya un cese de operaciones de estas mundialmente exitosas franquicias, si Estados Unidos restringe el uso de estas tarjetas, se verían afectadas las modalidades de pago con débito y crédito a través de estas, aislando aún más al mercado financiero nacional.

Incluso, EEUU podría de esta manera bloquear a bancos estatales venezolanos para que no tengan acceso al sistema de finanzas internacional.

Expertos financieros analizaron la medida

Para Alberto Castellano, economista y profesor universitario de la Universidad del Zulia (LUZ), reemplazar a Visa y Mastercard “implicaría un costo bastante importante”, pues existen millones de usuarios venezolanos.

Castellano resaltó que, la concreción de esta decisión “resultaría en una autarquía, sería declarar que no vamos a tener ningún tipo de relaciones con sistema de pagos internacionales, porque básicamente desde el punto de vista internacional, Mastercard y Visa son los que lideran el sistema de pago crediticio, por tanto cesar las operaciones con estas, tanto en líneas de crédito como de débito, me parece bastante difícil de llevar a cabo”.

El especialista añadió que, como clave para que el sistema funcionara, este debe generar confianza suficiente para efectuar los pagos. “En este contexto de lucha intentista en Venezuela, donde coexisten dos Gobiernos, dos TSJ, dos Parlamentos, no es el clima propicio para respaldar un nuevo sistema de pago”, acotó.

Finalmente, Castellano descartó que se materialice el decreto. “Creo que no lo van a poder hacer. Si lo intentan, van a fracasar, y en un altísimo costo en recursos monetarios, de tiempo, y generando un nuevo problema en el sistema de pago en Venezuela. Porque tener que reemplazar todas las tarjetas lo veo casi imposible en este contexto que vive Venezuela, en el que deberíamos estar pensando en otras cosas y no en eliminar las franquicias. Aunque tal vez se podría generar una franquicia propia que compita con estas dos”, precisó.

El economista y diputado a la Asamblea Nacional (AN), José Guerra, señaló que ve complicado que se lleve a cabo el diseño y desarrollo de un sistema propio que sustituya a Visa y Mastercard, en medio de la actual situación de la banca.

“Estos inútiles del BCV y Sudeban no saben el lío que se están metiendo y que van a crear tratando de hacer un sistema propio para sustituir a Visa y Mastercard. Si no pueden producir gasolina teniendo petróleo menos van a poder implantar un sistema propio de pago”, publicó en la red social Twitter.

El sociodirector de la firma Ecoanalítica y también economista, Asdrúbal Oliveros, también expresó en tuits su posición sobre la decisión del BCV y la Sudeban. “Hay una decisión de la administración Trump para la salida de franquicias de tarjetas de USA, con una licencia de un año. La Sudeban le está diciendo a la banca que tome las previsiones por si eso ocurre”, tuiteó. En un segundo tuit agregó: “Diseñar y poner en funcionamiento un sistema ‘criollo’ para no tener que depender de las franquicias antes mencionadas. El detalle es el tiempo y la inversión en recursos, en un momento en extremo delicado para el sistema financiero”.

Por su parte, el presidente de Datanálisis y economista, Luis Vicente León, también se pronunció al respecto, resaltando que “se ha hecho una interpretación equivocada del tema”, por lo que aclaró que las franquicias no están saliendo o ni se les ha ordenado salir del país, sino que, en cambio, “el regulador (BCV y Sudeban) se está adelantando a un problema potencial muy concreto: que las sanciones impidan el uso de esas marcas para el sistema de crédito y débito en Venezuela”.

Además, destacó que “la Asociacion Bancaria ya tenía un proyecto para sacar tarjetas sin marcas Visa o Master, para reducir los costos en dólares de esa operación (pagos de servicios a las franquicias extranjeras) y también para las de débito (Maestro=Mastercard), que igual no sirven en este momento para pagos en el exterior. Este sería un sistema equivalente al usado en otros países de América Latina”.

Con esto, el especialista finalizó señalando que el plan del Gobierno es “inventar una tarjeta local”, que se adapte a las “limitaciones” económicas del mercado.

Casi la totalidad de las más de 22 entidades financieras que operan en Venezuela efectúan pagos con puntos de venta a través de estas reconocidas franquicias, de acuerdo a la información suministrada en un estudio comparativo de las tarjetas de débito y crédito publicado en Gaceta Oficial, bajo el número 41.551, en diciembre del 2018.

Las diversas tarjetas de crédito son aceptadas en 442.838 puntos de venta, instalados en 333.692 negocios afiliados en territorio nacional, según datos del BCV. Buena parte de estas, emitidas por bancos públicos y privados, están respaldadas precisamente por Visa y Mastercard, pero también por American Express y Diners Club.

En cuanto a las tarjetas de débito, empleadas únicamente en territorio nacional, son recibidas en 442.383 terminales de puntos de venta, ubicados en 333.692 establecimientos, así como también en 8.993 cajeros automáticos en el país.

Grandes del mercado financiero en el mundo

Visa cuenta con 21.000 entidades financieras miembro, y tanto sus tarjetas de crédito como de débito son aceptadas en más de 38 millones de establecimientos en todo el mundo, abarcando 170 países. Además, funciona en unos 2 millones de cajeros automáticos.

En cuanto a las tarjetas Mastercard, estas son aceptadas en más de 50 millones de comercios a escala mundial, comprendiendo unos 210 países y opera en alrededor de 1 millón de cajeros automatizados. En total, existen unas 2.500 millones de tarjetas en todo el mundo.

Según investigación de la firma española Banca y Seguros en Latinoamérica, hace cuatro años el mayor número de afiliados a las tarjetas de crédito se encontraba en Uruguay (35,6%), seguido de Brasil (28,8%), Argentina (24,4%), Chile (22,9%) y Venezuela (19,7%).

Asimismo, entre los países latinoamericanos abundó un 58,7% de preferencia por los plásticos Visa, un 32,1% para Mastercard, un 8,4% para American Express y el 0.8% restante empleaba otras tarjetas.

El documento oficial, emitido por la Sudeban, con fecha 16 de mayo, establece el desarrollo de una plataforma de “red local” a partir del próximo 30 de noviembre, para las operaciones de débito, y del 30 de enero de 2020 para los pagos con tarjeta de crédito.

Se detalló que los bancos deben generar un “sistema soberano de pagos”, mediante la masificación del uso de la identificación biométrica; en específico, la normativa da un plazo de 60 días, contados a partir de la fecha de recepción de la resolución para que las entidades adopten un sistema de biopago que esté plenamente activo.

Igualmente, los bancos deberán trabajar para implementar en un corto plazo, un sistema de pagos independiente con enrutamiento local de los datos, sin estar sometidos a las marcas Visa, Mastercard y Maestro.

American Express y Diners Club fuera del radar

A pesar de que American Express y Diners Club también operan en la nación, las medidas de la Sudeban apuntan específicamente a desplazar a Visa y Mastercard como principales medios de soporte, no mencionan a estas dos marcas de tarjetas de crédito.

Unos 133.787 terminales están diseñados para recibir las tarjetas American Express, emitidas por Banesco y BOD, situados en unos 122.044 negocios. El banco Mercantil es uno de los que emite los plásticos de Diners Club, aunque tienen menor trascendencia entre las compras de los venezolanos.

Tarjetas internacionales

Tras un repunte que tuvo la tasa del dólar en el sistema cambiario Dicom, a finales de enero y durante las primeras semanas de febrero, que alcanzó en varias oportunidades a la cotización de la moneda estadounidense en el mercado paralelo, los usuarios encontraron la posibilidad de que fuera más rentable utilizar las tarjetas de crédito internacionales en comercios nacionales.

Sin embargo, especialistas dudaron de la factibilidad de esta implementación, pues aseguraban que, tomando en cuenta la alta percepción de riesgo internacional que implica Venezuela y en medio de las constantes restricciones de cuentas personales, no era recomendable emplearla de esa manera.

Además, destacaron que el estímulo del Gobierno, al elevar la tasa Dicom, significaba una manera de captar dólares de los agentes económicos, para saciar su “sed” de divisas tras la caída de la renta petrolera y las complicaciones derivadas de las sanciones de EEUU.

 

 Fuente: La Iguana TV

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Visa y Masterd card

Banca venezolana pone fecha de culminación a operaciones con Visa y Mastercard

CBST Noticias.- Mediante resolución conjunta, el Banco Central de Venezuela y la Superintendencia de Bancos obligan al sistema financiero a desarrollar una red doméstica de procesamiento de transacciones que prescinda de los convenios con las franquicias Visa y Mastercard y el sistema Maestro, a partir del próximo 30 de noviembre, para las operaciones de débito, y del 30 de enero de 2020 para los pagos con tarjeta de crédito.

Además, la resolución SIB-DSB-04714, fechada el pasado 16 de mayo, instruye a los bancos generar un sistema «soberano» de pagos, a través de la masificación del uso de la identificación biométrica.

De hecho, la normativa da un plazo de 60 días, contados a partir de la «fecha de recepción» de la resolución para que las entidades adopten un sistema de biopago que esté plenamente activo.

Asimismo, los bancos deberán «permitir la autorización de transacciones electrónicas de pagos validadas bajo el factor de autenticación de biometría, dado que las mismas estarán identificadas con un elemento de seguridad superior (Categoría 5) al uso de la clave o PIN asociada a la tarjeta de débito tradicional».

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Por otra parte, la resolución en cuestión ordena a la banca impulsar y promover el uso masivo de Servicios de Pago Móvil Interbancario Persona a Persona (P2P) y Persona a Comercio (P2C).

Además, a partir del próximo 30 de julio, las entidades bancarias deberán ofrecer sistemas de Pago Móvil Interbancario Comercio a Personas (C2P), «para permitir a los clientes ordenar pagos en tiempo real a personas jurídicas, destacando que es obligatorio su uso, a través de la mensajería SMS».

La resolución ordena a cada banco entregar en un lapso de 10 días hábiles, a partir del 16 de mayo, cronogramas específicos para el cumplimiento de estas disposiciones a la Gerencia de Riesgos Tecnológicos de la Sudeban y a la Vicepresidencia de Operaciones Nacionales del BCV.

Claramente, la parte justificatoria de la resolución señala que estas medidas se toman como respuesta a las sanciones de Estados Unidos y específicamente en previsión de que las franquicias Visa y Mastercard -curiosamente, la resolución excluye a American Express y Diners- sean forzadas por la administración de Donald Trump a dejar de operar con bancos venezolanos.

No es tan fácil

Fuentes del área tecnológica del sistema financiero explicaron a Banca y Negocios que implantar este sistema de pagos íntegramente autóctono no es tan fácil, aunque es un tema que se viene manejando desde 2011, porque los entes reguladores no quieren que datos de transacciones originadas en Venezuela circulen en el exterior.

Trascendió que la banca pública gestionará su sistema de identificación biométrica con la empresa argentina Ex-Clé, la misma que gestiona el software y da soporte técnico a las máquinas del Consejo Nacional Electoral, desde el abandono de esta tarea por parte de Smartmatic en 2017, tras las controvertidas elecciones de la Asamblea Nacional Constituyente.

Ex-Clé también es la compañía que debía llevar la aplicación del modelo de biopago a las estaciones de servicio cuando, supuestamente, se iban a incrementar los precios de la gasolina, cosa que no ocurrió y, además, el sistema tampoco funcionó.

También se conoció que la empresa que podría actuar como proveedor del sector privado es Consorcio Credicard. La base de datos que se tendría que utilizar en primera instancia es la del CNE, lo que plantearía el primer problema de que hay más de 2.000.000 de cuentahabientes que no están inscritos en el Registro Electoral.

Las fuentes indican que los plazos son muy cortos para la implantación de estos cambios, para empezar por los problemas de conectividad que existen en Venezuela, aparte de que representan costos elevados en un momento cuando las instituciones financieras están sometidas a grandes presiones de caja.

Se espera que se produzca un proceso de negociación con los entes reguladores para viabilizar estos cambios en un plazo razonable.

 

Fuente: Aporrea

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